Tag Archives: bankovní půjčka

Studentské půjčky

student-849825_640

Studentské půjčky jsou půjčky orientované na mladé studující lidi. Tato skupina obyvatel má svá specifika, proto jim některé banky věnují speciální produkty.

Pokud jste někdy studovali, nebo právě studujete, tak víte, že náklady na studium jsou nemalé, poplatky za kolej se už více méně vyrovnaly cenám za bydlení ve společném pronájmu, ceny obědů v menzách také rok od roku rostou, do toho nákup učebnic a učebních pomůcek, předplatné jízdné a peníze mizí rychlostí blesku. Pokud má student trochu času, může si přivydělat brigádou či občasnou výpomocí, aby tak ulehčil rodinnému rozpočtu. Na soukromých školách se platí školné, což musí být také zahrnuto do pravidelných nákladů. Pokud student překročil doporučenou délku studia, musí si zaplatit další pobyt ve škole i na státních univerzitách.

Jaké jsou podmínky pro vyřízení studentského účtu?

Podmínkou je být fyzická osoba starší 18 let s trvalým pobytem na území České republiky. Jelikož jde o půjčku studentskou, je potřeba, aby byl klient studentem střední školy, vyšší odborné školy, vysoké školy (různé druhy programů, záleží na univerzitě), nebo jazykové školy. Studovat musí prezenčně nebo dálkově, škola může být státní či soukromá, může být i v zahraničí.

Celková částka, kterou si student může půjčit, se pohybuje mezi 5000 a 600 000 korunami na dobu 6 měsíců až 10 let. Úrokové sazby se pak pohybují od 8,9% do 16,9%. banky často poskytují studujícím klientům různé výhody a úlevy. Je to například jednorázové čerpání úvěru nebo předčasné splacení zdarma. Zdarma je ve většině případů i vedení účtu, což je více než vítané. Každá z bank si pak ještě stanovuje další podmínky, za kterých je ochotna studentům peníze půjčit. Je to pochopitelné, protože na studenty je pohlíženo jako na rizikovější klientelu, především protože ve většině případů nemají pravidelný příjem, nebo je jejich příjem malý.

Minimální půjčená částka je 5000, ale u většiny bank je to suma 10 nebo 20 000.

Co se týče speciálních požadavků, může to být například nutnost pojistit si schopnost splácet, nebo mít účet vedený u dané banky.

Schopnost splácet je téma, kolem kterého se vše točí, proto si některé banky dali do podmínek, že pokud bude mít klient se splácením problém, jeho úvěr bude zatížen vyšším úrokem, než když by platil včas a pravidelně.

Studentský úvěr je bezúčelový, student ho může tedy použít, na co potřebuje. Některé banky poskytují i půjčky bez ručitele, ale jde o menší sumy než půjčky s ručitelem. Podmínkou pro půjčku bez ručitele je ale vlastní příjem, což ne každý student může prokázat, proto se za studující klienty často zaručují jejich rodiče. Úrokové sazby pro studenty jsou výhodnější než u klasických spotřebitelských úvěru, proto mohou některé rodiny naopak využít toho, že mají doma studenta, a půjčit si peníze přes něj, protože účel půjčky dokládat nemusí. Nejnižší úrokové sazby u studentských půjček se pohybují kolem 10%.

Pokud si půjčujete peníze na studium, je možné si zařídit takzvané odložené splácení, kdy po dobu studia splácíte každý měsíc jen úroky z úvěru a po dokončení studia a nastoupení do práce můžete splácet samotný úvěr. I tak ho ale musíte splatit do 10 let.

Kromě klasické studentské půjčky jsou mezi studenty hojně využívané kreditní karty s povoleným čerpáním do mínusu (tzv. kontokorent). Není to půjčka, je to spíše dočasné řešení aktuálního finančního nedostatku, a to do maximální výše až 25 000 (záleží na podmínkách banky). Výhodou kontokorentního úvěru je to, že ho lze čerpat opakovaně a úrok se platí pouze z vyčerpané částky, nikoliv z celé sumy, kterou má klient k dispozici. První měsíc čerpání úvěru se pak úroky obvykle nezapočítávají. V porovnání se studentskou půjčkou je však úroková sazba ještě o něco vyšší, obvykle se pohybuje mezi 12 a 18 procenty. Pokud si student kontokorent založí, většinou ho pak pravidelně využívá, má tedy vždy k dispozici jistou finanční rezervu, nemůže se mu stát, že by byl na konci měsíce úplně bez koruny. Na druhou stranu pro banky je to také výhodné, protože je menší pravděpodobnost, že jim klient uteče ke konkurenci, když je vázán kontokorentem. Kontokorent by se neměl stát pro studenty pravidelným „příjmem“, protože by se mohli dostat do začarovaného kruhu. Mělo by jít spíše o záchranu v případě, že dojdou peníze na jídlo nebo na jízdné.

Některé banky využívají spolupráce s firmami, tak je třeba možné si u Komerční banky zapůjčit peníze na nákup notebooku u firmy Apple. Tento úvěr je nabízen studentům všech ročníků a typů studia a půjčená částka nesmí přesáhnout 50 000 korun. Tato půjčka na notebook je bez poplatků, bez dokládání příjmu, bez zajištění a student si může vybrat výši a počet splátek. Na výběr má pak ze 4 variant notebooků. Nejlevnější je Mac mini Core i5 2,6 GHz / 8 GB / 1 TB CZ mgen2cs/a 20 590,- Kč a nejdražší iMac 21,5″ Core i5 1,4 GHz / 8 GB / 500 GB CZ mf883cz/a 29 990,- Kč.

Pokud jste student a chystáte se půjčit si u banky peníze, určitě si projděte jednotlivé nabídky a sledujte především RPSN, což je roční procentní sazba nákladů, do které jsou kromě úroků zahrnuty i jiné poplatky, takže máte jasný přehled o tom, kolik na půjčce přeplatíte. Ostatně suma, kterou přeplatíte, by měla být stěžejní suma, podle které se rozhodujete. Některé nabídky mohou být na první pohled lákavé, ale při bližším prozkoumání zjistíte, že je skryté poplatky zařadí do kategorie méně výhodné.

Mbank půjčka

mbank kasa

mbank kasa

Mbank patří do německé skupiny Commerzbank. V Polsku operuje od roku 2000, do Čech a na Slovensko vstoupila v roce 2007. Banka provádí pouze bezhotovostní operace, není tedy možné si v ní například vložit peníze, všechno je potřeba řídit přes online bankovnictví. Banka nemá žádné své bankomaty, ale peníze ze svého účtu si můžete vybrat přes jakýkoliv bankomat označených logem VISA jiné banky v ČR, což je více než praktické, nemusíte shánět ten svůj konkrétní, máte k dispozici celou síť bankomatů. Výběr svých peněz můžete provést také pomocí služby Cash Advance a Cash Back. Banka byla známá především svými nulovými poplatky za vedení účtu, což se nakonec mírně změnilo a banka podmínila nulové poplatky placením kartou u obchodníků do určité částky. I tak se banka řadí k bankám s minimálními náklady na vedení a užívání účtu.

Stejně jako přistupuje k vedení účtu, nabízí mBanka mnoho výhod i při žádání o půjčku. Nic neplatíte za vyřízení, za vedení účtu, ani za mimořádné splátky a předčasné splacení, neplatíte ani za inkasní splátky z osobního účtu mKonto, zdarma jsou samozřejmě i výpisy posílané měsíčně na email. Pokud využíváte jejich mKonto a měsíčně tam posíláte peníze, nebude od vás banka chtít žádné dokládání příjmů.
Když nejste klienterm mBank, bude od vás banka vyžadovat příjem ze závislé činnosti /příjem ze zaměstnání v zahraničí /příjmy z podnikání /sociální dávky /příjem z podílu na zisku /příjmy z pronájmu. I tak ale nemáte žádný právní nárok na půjčku a banka nemusí vaší žádosti z jakéhokoliv důvodu vyhovět.

Co se týče sazby, tak ta je jednotná pro všechny a činí 9,9% bez jakýchkoliv dalších podmínek.

úrok: 9,9 % p.a.
RPSN: 10,36 % p.a.
výška úvěru: od 10 000 Kč do 600 000 Kč
splatnost: od 12 měsíců do 84 měsíců
poplatek za mimořádnou splátku: 0 Kč
poplatek za předčasné splacení: 0 Kč

Půjčku si můžete během splácení přizpůsobit, můžete snížit měsíční splátku, prodloužit splatnost, změnit si termín splátky či odložit splátku jistiny. Při 9,9% a RPSN 10,4% se stala tato půjčka v roce 2014 nejvýhodnější půjčkou na českém trhu.
Zažádat si o půjčku u mBank můžete online, nebo na jedné z jejich poboček. Pokud jste klientem banky, vše probíhá velice rychle, po vyplněné online formuláře je vaše žádost předána ke schválení, po schválení stačí potvrdit připravenou smlouvu pomocí autorizační sms, kterou zadáte do internetového bankovnictví. Obnos se vám pak objeví na vašem mKonku. Pokud nejste klientem mBank, podepíšete smlouvu na jedné z poboček, nebo si ji necháte doručit speciálním kurýrem, k půjčeným penězům pak dostanete zdarma mKonto, na které vám banka peníze zašle.

Odložení splátky jistiny
Může se to stát každému, přijdete o zaměstnání, nebo dlouhodobě onemocníte a najednou nemáte dost finančních prostředků na to, abyste mohli měsíčně splácet. Proto nabízí mBank možnost odkladu měsíčních splátek. Po dobu splácení úvěru je možné tento odklad provést pouze jednou. Délku odložení splátek si můžete zvolit od 1 do 6 měsíců, ale po dobu odkladu platíte úroky z půjčky. Poplatek za odložení splátky je 300 Kč, vynechané splátky se vám pak rozloží do zbývajících splátek, platíte tedy každý měsíc o trochu více než dříve, počet měsíčních splátek ale zůstává stejný. Žádost o odložení splátek musíte podložit potvrzením o ztrátě zaměstnání nebo o dlouhodobé nemoci. Pokud se nemůžete dostavit osobně, můžete žádost poslat poštou na korespondenční adresu.

Další možností, jak získat peníze navíc, je mRezerva k účtu mKonto. Jde o takzvané kontokorent, kdy máte povolené přečerpání účtu a výši si zvolíte sami. Limit čerpání je daný na 5000 až 300 000 korun. Úroky se platí pouze z vyčerpané částky a půjčené peníze splácíte, jak se vám to hodí. Kontokorent si můžete zařídit jednou a pak ho využívat, kdykoliv potřebujete.
O mRezervu může požádat každý majitel účtu u mBank, pokud účet nevlastníte, můžete si ho nechat založit, je to zdarma.

mBanka nabízí také konsolidaci půjček. Jestli máte více různých půjček u různých institucí, můžete je u mBank spojit do jedné a ušetřit na úrocích. Banka od vás nežádá žádné doklady k původním úvěrům, ty se splatí a další splátky odvádíte už jen jednou měsíčně a do jedné banky. Máte tak lepší přehled o tom, kolik měsíčně platíte. Takto máte možnost sloučit až 10 různých úvěrů. Stejně jako u ostatních služeb od mBank za vyřízení a vedení účtu nic neplatíte. Úvěry je možné konsolidovat až do celkové částky 600 000 korun, pokud máte výslednou sumu úvěrů vyšší, je možné je konsolidovat pomocí mHypotéky.

Refinancování půjčky

peníze

Slyšeli jste již o termínu refinancování půjčky, ale nevíte, co znamená? Refinancování půjčky ve své podstatě znamená splacení původní půjčky u stávající banky prostřednictvím jiné půjčky.

V poslední době zájem klientů o refinancování půjčky roste. V průměru klienti volí sloučení dvou půjček do jedné, máte však možnost refinancovat i více půjček najednou.

Co všechno můžete refinancovat? Můžete zvolit refinancování půjčky, kreditní karty, ale i kontokorentu. Všechny půjčky budou sloučeny do jedné, díky čemuž můžete ušetřit mnoho peněz, které byste zaplatili bance, u níž máte svou stávající půjčku poskytnutou.

V případě refinancování půjčky také nezáleží na bance, u které máte půjčku sjednanou. Půjčky tak můžete mít u jakékoliv banky, stejně jako u jakékoliv nebankovní společnosti. Výhodou refinancování půjčky je také fakt, že kvůli refinancování nemusíte chodit do žádných institucí a zabývat se složitou administrativou. Vámi vybraná banka splátky jednoduše převede za vás a vše připraví tak, abyste mohli zvládnout refinancování půjčky z pohodlí vašeho domova.

Pakliže máte obavy, že bude pro vás refinancování půjčky příliš složité, nemusíte se toho obávat. Nemusíte hledat staré dokumenty a žádost o refinancování půjčky si vyřídíte snadno během několika minut.

Stačí jen vyplnit žádost o refinancování půjčky online, a to buď prostřednictvím online formuláře či vašeho telefonu. O schválení refinancování půjčky se dozvíte bez delšího čekání, hned tedy budete vědět, na čem jste. K vyřízení vám stačí pouze doklad totožnosti a jediná smlouva z původních půjček.

Pokud zvolíte refinancování půjčky od Equa bank s názvem RePůjčka, můžete refinancovat půjčky až do celkové výše 600 tisíc Kč. Splácet půjčku můžete až 10 let, a to bez ručitele a bez zástavy nemovitosti.

Bezplatné služby

  • Žádost o refinancování půjčky
  • Vedení půjčky a běžného účtu
  • Výběry ze všech bankomatů Equa bank
  • Změny výše i termínů splátek
  • Předčasné splacení půjčky

Výhodou refinancování půjčky je skutečnost, že si můžete datum i výši splátek změnit během několika minut ve vašem internetovém bankovnictví. Tato služba je zdarma a můžete ji provést kdykoliv.

Pokud si chcete pořídit půjčku, můžete využít například možnosti rychlé půjčky na účet a získejte peníze téměř hned. Jestliže chcete získat 4 000 – 50 000 Kč, zvolte super půjčky a získejte peníze bez zbytečných prodlev.

Půjčka Česká spořitelna

půjčka

Jste ve finanční tísni a potřebovali byste si půjčit menší či větší finanční obnos? Pak můžete využít nabídek nebankovních i bankovních institucí, které nabízejí nejrůznější druhy půjček.

Nebankovní půjčky přinášejí mnoho výhod, avšak oproti bankovním půjčkám jsou klientům účtovány vyšší úrokové sazby. Proto pokud nemáte záznam v registru dlužníků ani pro vás není problém doložení příjmů, pak využijte nabídek bankovních institucí, které nabízejí svým klientům nižší úrok u svých půjček.

Jednou z takových půjček je i Půjčka Česká spořitelna, kterou vám dnes představíme. Česká spořitelna nabízí svým klientům půjčku za velmi výhodných podmínek.

Nezáleží na tom, na co chcete půjčku poskytnout, díky této půjčce získáte peníze rychle a jednoduše. Půjčku Česká spořitelna vyřídíte pohodlně na kterékoliv pobočce České spořitelny, kde vás seznámí s jejími podmínkami a posoudí, zdali je možné půjčku poskytnout. V případě schválení půjčky s vámi ihned podepíší smlouvu a již za pár minut můžete disponovat částkou v rozmezí od 20 do 700 tisíc Kč, které vám převedou na účet. Je pak už jen čistě na vás, na co půjčku využijete.

Co od Půjčky Česká spořitelna získáte?

  • Do 60 dní od podpisu smlouvy můžete bezplatně odstoupit od smlouvy
  • Veškerá potvrzení k půjčce
  • Změnu termínu měsíční splátky či snížení/zvýšení měsíční splátky až o 50 %
  • Možnost odložit si až 2x ročně měsíční splátky

Půjčka Česká spořitelna v kostce:

  • Výše půjčky: 20 tisíc – 700 tisíc Kč
  • Splatnost: až 7 let
  • Půjčka bez zajištění a prokazování účelu
  • Můžete si určit výši splátek či termín měsíční splátky
  • V případě, že vlastníte účet u ČS a mzda vám chodí na tento účet, pak nemusíte ani dokládat potvrzení o příjmu
  • Žádné měsíční poplatky za správu úvěru

Pokud vás trápí dluhy a nemáte potřebné prostředky na jejich splacení, pak vyzkoušejte možnost oddlužení a záchrany majetku. Na trhu je mnoho společností, které z této kritické životní situace pomohou najít cestu ven.